पोस्ट ऑफिस टर्म डिपॉजिट स्कीम (Post Office Term Deposit Scheme) निवेशकों के लिए एक भरोसेमंद और सुरक्षित निवेश विकल्प के रूप में जानी जाती है। खासतौर पर वे लोग जो अपने बच्चों के भविष्य के लिए एक मजबूत फंड तैयार करना चाहते हैं, उनके लिए यह स्कीम बेहद आकर्षक है। सरकारी योजना होने के कारण इसमें पूंजी पूरी तरह सुरक्षित रहती है और साथ ही ब्याज दर भी बाजार में उपलब्ध कई बैंकों की एफडी स्कीम से बेहतर है।
Post Office Term Deposit Scheme: क्यों है यह स्कीम खास?
Post Office Term Deposit Scheme का सबसे बड़ा फायदा है इसकी निश्चित ब्याज दर और पूंजी सुरक्षा। मौजूदा समय में 5 साल की टर्म डिपॉजिट पर 7.5% सालाना ब्याज दिया जा रहा है, जो बैंक एफडी की दरों से अधिक है। इसके अलावा, यह स्कीम फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) की तरह काम करती है, जिसमें निवेशक एकमुश्त राशि निवेश करके कंपाउंडिंग ब्याज के साथ लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न पा सकते हैं।
सरकार समर्थित इस स्कीम में टैक्स छूट का लाभ भी सेक्शन 80C के अंतर्गत मिलता है, जिससे निवेशक को 1.5 लाख रुपये तक कर राहत मिलती है।
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5 लाख रुपये से कैसे बनेगा 15 लाख रुपये?
पोस्ट ऑफिस टर्म डिपॉजिट स्कीम (Post Office Term Deposit Scheme) में अगर कोई निवेशक 5 लाख रुपये निवेश करता है और हर 5 साल बाद उसे पुनर्निवेश करता है, तो यह राशि 15 वर्षों में तीन गुना तक बढ़ सकती है। आइए तीन चरणों में इसे समझते हैं:
पहला चरण: पहले 5 साल
निवेश राशि: ₹5,00,000
ब्याज दर: 7.5% प्रति वर्ष
समय: 5 वर्ष
5 लाख रुपये पर 7.5% सालाना कंपाउंडिंग ब्याज के साथ 5 साल बाद कुल राशि ₹7,24,974 हो जाएगी।
दूसरा चरण: अगले 5 साल
पिछले चरण में मिली राशि ₹7,24,974 को फिर से 7.5% ब्याज दर पर निवेश करने पर 5 साल बाद यह राशि ₹10,51,175 हो जाती है।
तीसरा चरण: अंतिम 5 साल
अब ₹10,51,175 को पुनः 7.5% ब्याज दर पर निवेश करने के बाद 5 साल बाद यह राशि ₹15,24,149 हो जाती है।
अर्थात्, 5 लाख रुपये की राशि 15 साल में लगभग 15 लाख रुपये हो जाती है।
6 लाख रुपये निवेश पर क्या होगा रिटर्न?
अगर कोई निवेशक शुरुआत में ₹6 लाख रुपये का निवेश करता है, तो भी इस स्कीम के माध्यम से बढ़िया रिटर्न मिल सकता है।
- पहले 5 साल बाद: ₹8,69,969
- अगले 5 साल बाद: ₹12,62,145
- अंतिम 5 साल बाद: ₹18,28,978
यानी ₹6 लाख की राशि 15 वर्षों में ₹18 लाख से ज्यादा हो जाती है।
Post Office Term Deposit Interest Rate: ब्याज दरें और अवधि
पोस्ट ऑफिस टर्म डिपॉजिट स्कीम में विभिन्न अवधि के लिए ब्याज दरें तय हैं:
- 1 साल: 6.9%
- 2 साल: 7.0%
- 3 साल: 7.1%
- 5 साल: 7.5% (सबसे बेहतर विकल्प)
5 साल की अवधि का चयन करने पर न सिर्फ उच्च ब्याज दर मिलती है, बल्कि सेक्शन 80C के तहत टैक्स छूट भी प्राप्त होती है।
कंपाउंडिंग का फायदा कैसे मिलता है?
पोस्ट ऑफिस टर्म डिपॉजिट स्कीम (Post Office Term Deposit Scheme) में कंपाउंडिंग इफेक्ट यानी ब्याज पर ब्याज का लाभ मिलता है। हर पांच साल बाद पूरी राशि को फिर से निवेश करने से निवेशक की पूंजी में तेजी से वृद्धि होती है। यही कारण है कि 5 लाख रुपये की राशि तीन गुना तक पहुंच पाती है।
पोस्ट ऑफिस एफडी बनाम बैंक एफडी: कौन बेहतर?
पोस्ट ऑफिस फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और बैंक FD दोनों ही सुरक्षित निवेश विकल्प हैं, लेकिन कुछ मामलों में पोस्ट ऑफिस एफडी अधिक फायदेमंद साबित होती है:
ब्याज दरें
पोस्ट ऑफिस एफडी पर 7.5% ब्याज दर मिलती है, जबकि बैंक एफडी की दरें 6% से 7% के बीच रहती हैं।
सुरक्षा
पोस्ट ऑफिस एफडी भारत सरकार द्वारा समर्थित है, वहीं बैंक एफडी में DICGC के तहत केवल 5 लाख रुपये तक की सुरक्षा मिलती है।
टैक्स लाभ
पोस्ट ऑफिस एफडी में 5 साल के लॉक-इन पीरियड के साथ धारा 80C के तहत टैक्स छूट मिलती है। बैंक की कुछ टैक्स सेविंग एफडी स्कीम में भी यही लाभ मिलता है।
लचीलापन
बैंक एफडी में अधिक अवधि विकल्प उपलब्ध हैं (7 दिन से 10 साल तक), जबकि पोस्ट ऑफिस में लंबी अवधि के लिए निवेश करना अधिक लाभकारी है।
निवेश करने से पहले ध्यान देने योग्य बातें
पोस्ट ऑफिस टर्म डिपॉजिट स्कीम (Post Office Term Deposit Scheme) में निवेश करते समय निवेशक को निम्नलिखित बातों का ध्यान रखना चाहिए:
- 5 साल की लॉक-इन अवधि के कारण मैच्योरिटी से पहले निकासी पर पेनल्टी लग सकती है।
- कर लाभ केवल 5 साल की अवधि वाली एफडी पर उपलब्ध है।
- नियमित ब्याज भुगतान विकल्प मौजूद है।
- नॉमिनेशन सुविधा भी उपलब्ध है।
क्या यह स्कीम बच्चों के भविष्य के लिए सही है?
अगर कोई माता-पिता अपने बच्चों के उच्च शिक्षा, शादी या अन्य बड़े खर्चों के लिए एक सुनिश्चित फंड तैयार करना चाहते हैं, तो पोस्ट ऑफिस टर्म डिपॉजिट स्कीम एक आदर्श विकल्प हो सकती है। इसकी निश्चित ब्याज दर, पूंजी सुरक्षा और कंपाउंडिंग रिटर्न बच्चों के भविष्य को आर्थिक रूप से मजबूत बनाते हैं।
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FAQs
Q1: पोस्ट ऑफिस टर्म डिपॉजिट स्कीम में न्यूनतम निवेश कितना है?
पोस्ट ऑफिस टर्म डिपॉजिट स्कीम में न्यूनतम निवेश ₹1,000 से शुरू किया जा सकता है, अधिकतम राशि की कोई सीमा नहीं है।
Q2: क्या पोस्ट ऑफिस टर्म डिपॉजिट में कर लाभ मिलता है?
हां, 5 साल की अवधि की पोस्ट ऑफिस एफडी में धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट मिलती है।
Q3: क्या मैच्योरिटी से पहले पोस्ट ऑफिस टर्म डिपॉजिट तोड़ी जा सकती है?
हां, लेकिन मैच्योरिटी से पहले निकासी करने पर पेनल्टी शुल्क देना पड़ता है और कर लाभ भी रद्द हो सकता है।
Q4: क्या ऑनलाइन माध्यम से पोस्ट ऑफिस टर्म डिपॉजिट में निवेश कर सकते हैं?
हां, पोस्ट ऑफिस की आधिकारिक वेबसाइट या इंडिया पोस्ट पेमेंट्स बैंक (IPPB) ऐप के माध्यम से ऑनलाइन निवेश संभव है।
Q5: पोस्ट ऑफिस टर्म डिपॉजिट स्कीम में कंपाउंडिंग कितनी बार होती है?
पोस्ट ऑफिस टर्म डिपॉजिट में सालाना कंपाउंडिंग होती है, जिससे निवेशक को ब्याज पर भी ब्याज मिलता है।
