वित्त वर्ष 2025–26 की शुरुआत हो चुकी है, और इसी के साथ आम निवेशक अपने पैसे को सुरक्षित और लाभकारी स्कीम्स में लगाने की योजना बना रहे हैं। ऐसे समय में Fixed Deposit यानी एफड़ी एक बार फिर सबसे भरोसेमंद इन्वेस्टमेंट विकल्प बनकर उभरा है। खास बात यह है कि कुछ स्मॉल फाइनेंस बैंकों (Small Finance Banks) ने एफड़ी पर बेहद आकर्षक ब्याज दरें घोषित की हैं।
यदि आप 5 लाख रुपये की एफड़ी कराते हैं, तो पांच वर्षों में आप ₹2,25,000 तक का ब्याज प्राप्त कर सकते हैं। यानी कुल ₹7.25 लाख की मैच्योरिटी राशि — और यह कोई दावा नहीं बल्कि कुछ बैंकों द्वारा घोषित ऑफिशियल ब्याज दरों पर आधारित गणना है।
Suryoday Small Finance Bank दे रहा है सबसे ज्यादा ब्याज
सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक (Suryoday Small Finance Bank) इस समय देश का ऐसा बैंक बन चुका है जो FD पर सबसे अधिक ब्याज दे रहा है। पांच साल की एफड़ी पर यह बैंक सामान्य ग्राहकों को 8.60% ब्याज दे रहा है, जबकि सीनियर सिटीजन्स को 9.10% ब्याज मिल रहा है।
अगर कोई व्यक्ति 5 लाख रुपये एफड़ी में निवेश करता है, तो:
- सामान्य ग्राहक को 5 साल में ₹2,10,000 का ब्याज मिलता है।
- वहीं वरिष्ठ नागरिक को यही एफड़ी ₹2,25,000 का रिटर्न देती है।
यानि कुल मैच्योरिटी राशि सीनियर सिटीजन के लिए ₹7.25 लाख होगी।
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Jana Small Finance Bank भी पीछे नहीं
एफड़ी पर शानदार ब्याज देने वाले बैंकों की लिस्ट में दूसरा स्थान Jana Small Finance Bank का है। इस बैंक की 5 साल की एफड़ी पर:
- सामान्य ग्राहक को 8.20% ब्याज
- सीनियर सिटीजन को भी समान 8.20% ब्याज
यह दिखाता है कि Jana Bank वरिष्ठ नागरिकों को अतिरिक्त दर नहीं दे रहा, लेकिन रेट खुद में ही बाजार में काफी प्रतिस्पर्धी है।
Unity Small Finance Bank की दरें भी आकर्षक
Unity Small Finance Bank भी ग्राहकों को 5 साल की एफड़ी पर आकर्षक रिटर्न दे रहा है:
- सामान्य ग्राहकों को 8.15% ब्याज
- वरिष्ठ नागरिकों को 8.60% ब्याज
इससे यह साफ होता है कि Unity Bank निवेशकों को सुरक्षित और बेहतर रिटर्न देने की होड़ में शामिल है।
NorthEast Small Finance Bank दे रहा 8.75% ब्याज सीनियर सिटीजन को
NorthEast Small Finance Bank भी इस प्रतिस्पर्धा में महत्वपूर्ण स्थान रखता है। बैंक की ब्याज दरें इस प्रकार हैं:
- सामान्य ग्राहक के लिए 5 साल की एफड़ी पर 8.00% ब्याज
- वरिष्ठ नागरिकों के लिए 8.75% ब्याज
यह दरें छोटे शहरों और ग्रामीण इलाकों में निवेशकों के लिए आकर्षण का केंद्र बन रही हैं।
Utkarsh Small Finance Bank का भी दमदार प्रदर्शन
Utkarsh Small Finance Bank पांचवें स्थान पर है, लेकिन इसका प्रदर्शन भी सराहनीय है:
- सामान्य ग्राहक को 7.75% ब्याज
- सीनियर सिटीजन को 8.10% ब्याज
इस दर पर भी 5 लाख की एफड़ी पर अच्छा खासा रिटर्न संभव है।
FD क्यों है अभी सबसे अच्छा विकल्प?
बाजार में अनिश्चितता, स्टॉक मार्केट की उतार-चढ़ाव भरी चाल और म्यूचुअल फंड्स में जोखिम को देखते हुए FD को एक कम जोखिम वाले निवेश (Low Risk Investment) के रूप में पसंद किया जाता है। खासकर सीनियर सिटीजन्स और रिटायर्ड लोगों के लिए यह एक स्थिर इनकम का माध्यम बनता है।
एफड़ी का एक और फायदा यह है कि ब्याज दरें फिक्स होती हैं — यानी निवेश के समय जो दर तय होती है, वही आपको पूरी अवधि के लिए मिलती है। इसके अलावा, अब तो कई स्मॉल फाइनेंस बैंक एफड़ी पर बड़े बैंकों से भी ज्यादा रिटर्न दे रहे हैं।
FD पर ब्याज दरें कैसे बदलती हैं?
एफड़ी पर ब्याज दरें बाजार की मौद्रिक नीतियों, RBI रेपो रेट, बैंक की लिक्विडिटी पोजिशन और प्रतिस्पर्धा के आधार पर समय-समय पर बदली जाती हैं। इसलिए, यह जरूरी है कि निवेशक किसी भी स्कीम में पैसा लगाने से पहले संबंधित बैंक की वेबसाइट या ब्रांच से मौजूदा ब्याज दर की पुष्टि जरूर करें।
क्या स्मॉल फाइनेंस बैंक सुरक्षित हैं?
स्मॉल फाइनेंस बैंक भी RBI द्वारा रेगुलेटेड होते हैं और उनके डिपॉजिट पर भी DICGC द्वारा ₹5 लाख तक का बीमा होता है। इसका अर्थ है कि ग्राहक की जमा राशि ₹5 लाख तक सुरक्षित है, चाहे वह मूलधन हो या ब्याज।
क्या FD से होने वाली आय पर टैक्स देना होगा?
हां, FD से मिलने वाला ब्याज टैक्सेबल इनकम में आता है। यदि किसी व्यक्ति को वित्तीय वर्ष में ₹40,000 से ज्यादा ब्याज मिलता है (₹50,000 वरिष्ठ नागरिकों के लिए), तो उस पर TDS (Tax Deducted at Source) कट सकता है। हालांकि, फॉर्म 15G/15H भरकर TDS से छूट ली जा सकती है यदि आपकी कुल इनकम टैक्स स्लैब में नहीं आती।
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FAQs
Q1. कौन सा बैंक इस समय FD पर सबसे ज्यादा ब्याज दे रहा है?
सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक इस समय 5 साल की FD पर सबसे ज्यादा 9.10% ब्याज दे रहा है (सीनियर सिटीजन के लिए)।
Q2. क्या स्मॉल फाइनेंस बैंक की FD सुरक्षित होती है?
हां, स्मॉल फाइनेंस बैंक RBI द्वारा नियंत्रित होते हैं और DICGC बीमा के तहत ₹5 लाख तक की जमा राशि सुरक्षित रहती है।
Q3. FD से मिलने वाले ब्याज पर टैक्स देना होता है क्या?
हां, FD से प्राप्त ब्याज टैक्सेबल होता है और TDS भी कट सकता है यदि ब्याज एक सीमा से ऊपर है।
Q4. वरिष्ठ नागरिकों को FD पर कितना अधिक ब्याज मिलता है?
अधिकांश बैंक सामान्य ग्राहकों से अधिक ब्याज देते हैं। जैसे सूर्योदय बैंक सीनियर सिटीजन को 9.10% ब्याज देता है।
Q5. क्या FD में निवेश के लिए पैन कार्ड जरूरी है?
हां, FD खोलने के लिए पैन कार्ड जरूरी होता है, खासकर तब जब निवेश ₹50,000 से ज्यादा का हो।
यदि आप फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश के इच्छुक हैं और अच्छा ब्याज पाना चाहते हैं, तो ये स्मॉल फाइनेंस बैंक (Small Finance Banks) आपके लिए बेहतरीन विकल्प साबित हो सकते हैं। सूर्योदय, जना, यूनिटी, नॉर्थईस्ट और उत्कर्ष बैंक — सभी की ब्याज दरें शानदार हैं। विशेषकर वरिष्ठ नागरिकों के लिए यह स्कीम्स एक स्थिर और उच्च रिटर्न वाला विकल्प बन गई हैं। लेकिन निवेश से पहले एक बार बैंक की मौजूदा दरें जरूर चेक करें।
