CIBIL Score का महत्व उन सभी लोगों को है, जो लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं। एक अच्छा सिबिल स्कोर न केवल लोन अप्रूवल की संभावना बढ़ाता है, बल्कि आपको कम ब्याज दरों का लाभ भी दिलाता है। हालांकि, यह धारणा कि बार-बार CIBIL Score चेक करने से स्कोर कम होता है, पूरी तरह से गलत है। यह मिथक अब खत्म करने का समय है। रिज़र्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) ने इस संबंध में नए नियम लागू किए हैं, जो ग्राहकों के लिए राहतभरे साबित होंगे।
CIBIL Score और Hard Inquiry का कनेक्शन
CIBIL Score, तीन अंकों का एक नंबर है, जो आपके क्रेडिट इतिहास और भुगतान की क्षमता को दर्शाता है। यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है, और 750 से अधिक का स्कोर अच्छा माना जाता है। जब आप अपना स्कोर स्वयं चेक करते हैं, तो इसे “सॉफ्ट इंक्वायरी” कहा जाता है। सॉफ्ट इंक्वायरी आपके स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं डालती। लेकिन जब कोई बैंक या फाइनेंशियल संस्थान आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को बार-बार चेक करता है, तो इसे “हार्ड इंक्वायरी” कहा जाता है, जो आपके स्कोर को कम कर सकती है।
RBI के नए नियम: सिबिल स्कोर अपडेट और हार्ड इंक्वायरी
RBI ने 1 जनवरी 2025 से एक नया नियम लागू किया है, जिसके तहत क्रेडिट स्कोर अब हर 15 दिनों में अपडेट किया जाएगा। इस पहल से ग्राहकों को उनकी क्रेडिट स्थिति की वास्तविक समय में जानकारी मिलेगी। पहले, बैंक या अन्य फाइनेंशियल संस्थान के बार-बार स्कोर चेक करने से ग्राहक का सिबिल स्कोर गिर सकता था, लेकिन अब इस प्रक्रिया में पारदर्शिता लाई गई है।
CIBIL Score गिरने के अन्य कारण
भले ही हार्ड इंक्वायरी एक कारण है, पर CIBIL Score गिरने के कई अन्य कारण भी हो सकते हैं। इनमें शामिल हैं:
- लोन की किस्तें समय पर न चुकाना।
- क्रेडिट कार्ड बिलों का देर से भुगतान।
- बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना।
- किसी अन्य व्यक्ति के गारंटर बनना और उनकी देनदारी चुकता न होना।
- क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेश्यो में विसंगति।
सिबिल स्कोर सुधारने के उपाय
अगर आपका CIBIL Score गिर गया है, तो इसे सुधारना संभव है। समय पर लोन और क्रेडिट कार्ड की किस्तों का भुगतान करें। बार-बार लोन के लिए आवेदन न करें। सिबिल स्कोर चेक करने के लिए केवल CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट या RBI द्वारा मान्यता प्राप्त संस्थानों का उपयोग करें। इसके अतिरिक्त, बैंक में फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) कराकर उस पर क्रेडिट लेकर भी अपनी क्रेडिट हिस्ट्री को सुधार सकते हैं।
FAQs
Q1: क्या बार-बार CIBIL Score चेक करने से स्कोर कम होता है?
नहीं, जब आप खुद स्कोर चेक करते हैं, तो यह सॉफ्ट इंक्वायरी होती है, जो स्कोर पर कोई असर नहीं डालती।
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Q2: CIBIL Score कब अपडेट होता है?
नए नियमों के अनुसार, CIBIL Score हर 15 दिन में अपडेट होगा।
Q3: Hard Inquiry से स्कोर क्यों गिरता है?
जब बैंक या फाइनेंशियल संस्थान बार-बार आपके स्कोर को चेक करते हैं, तो यह हार्ड इंक्वायरी कहलाती है, जो स्कोर को कुछ पॉइंट्स तक कम कर सकती है।
Q4: CIBIL Score सुधारने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?
समय पर लोन और क्रेडिट कार्ड की किस्तों का भुगतान करें, और बार-बार लोन के लिए आवेदन करने से बचें।
CIBIL Score को लेकर फैली कई भ्रांतियां अब समाप्त हो चुकी हैं। RBI के नए नियम ग्राहकों के हित में हैं और क्रेडिट स्कोर की प्रक्रिया को और पारदर्शी बनाएंगे। सही जानकारी और अनुशासन के साथ, आप अपने CIBIL Score को न केवल बनाए रख सकते हैं, बल्कि सुधार भी सकते हैं।
