फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) और वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस) दोनों ही निवेश के ऐसे विकल्प हैं, जिन्हें कम जोखिम और सुनिश्चित रिटर्न की तलाश में रहने वाले निवेशक पसंद करते हैं। खासकर वे वरिष्ठ नागरिक जो अपने रिटायरमेंट फंड को सुरक्षित और बढ़ता हुआ देखना चाहते हैं, उनके लिए यह दोनों स्कीमें काफी महत्वपूर्ण हैं।
SBI की 5 साल की FD: ब्याज दर और रिटर्न
SBI की 5 वर्षीय फिक्स्ड डिपॉजिट योजना, सुरक्षित निवेश की चाह रखने वालों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है। विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों को इसमें अतिरिक्त ब्याज दर का लाभ मिलता है। वर्तमान में SBI द्वारा वरिष्ठ नागरिकों के लिए 4.00% से 7.75% तक की ब्याज दर दी जा रही है।
यदि कोई वरिष्ठ नागरिक 7,50,000 रुपये SBI की 5 साल की FD में निवेश करता है, तो उसे कुल 2,85,315 रुपये का ब्याज प्राप्त होगा। इस निवेश पर परिपक्वता राशि कुल 10,35,315 रुपये होगी। इसके अलावा, यदि कोई निवेशक टैक्स सेविंग FD चुनता है, तो उस पर ब्याज दर 7.50% तक जाती है, जो धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए भी पात्र है।
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SCSS: ब्याज दर और रिटर्न
Senior Citizen Savings Scheme (SCSS) भारत सरकार द्वारा समर्थित है, जिससे इसमें निवेश पूरी तरह से सुरक्षित रहता है। 1 जनवरी 2024 से SCSS पर 8.2% प्रति वर्ष ब्याज दर लागू है। खास बात यह है कि इसमें ब्याज तिमाही आधार पर मिलता है, जिससे नियमित आय का प्रवाह बना रहता है।
उदाहरण के लिए, यदि कोई वरिष्ठ नागरिक SCSS में 7,50,000 रुपये निवेश करता है, तो उसे हर तिमाही 15,375 रुपये ब्याज प्राप्त होगा। 5 वर्षों में अर्जित कुल ब्याज 3,07,500 रुपये होगा और परिपक्वता राशि 10,57,500 रुपये होगी।
पात्रता और जमा सीमा
SCSS में निवेश करने के लिए निवेशक की न्यूनतम आयु 60 वर्ष होनी चाहिए। 55 से 60 वर्ष की आयु के वे लोग जिन्होंने स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति योजना (VRS) ली है, वे भी इसमें निवेश कर सकते हैं। अधिकतम जमा सीमा 30 लाख रुपये है। साथ ही, धारा 80C के तहत टैक्स बेनिफिट भी मिलता है।
SBI FD में कोई न्यूनतम आयु सीमा नहीं है, परंतु वरिष्ठ नागरिकों को अतिरिक्त ब्याज दर का लाभ मिलता है। अधिकतम जमा सीमा निवेशक की क्षमता पर निर्भर करती है और इसमें टैक्स सेविंग FD के माध्यम से कर लाभ लिया जा सकता है।
खाता कहां खोल सकते हैं?
SCSS के लिए खाता किसी भी सरकारी बैंक या डाकघर में खोला जा सकता है। योजना की अवधि 5 वर्ष है, जिसे 3 वर्षों तक बढ़ाया जा सकता है। तिमाही ब्याज भुगतान इसे रिटायर्ड लोगों के लिए एक स्थिर आय का स्त्रोत बनाता है।
SBI FD खाता खोलना भी बेहद सरल है। इसे ऑनलाइन या बैंक ब्रांच में जाकर आसानी से खोला जा सकता है। परिपक्वता के बाद पुनर्निवेश या निकासी के विकल्प उपलब्ध हैं।
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कौन है बेहतर: FD vs SCSS?
यदि हम निवेश पर रिटर्न की बात करें, तो स्पष्ट है कि SCSS की 8.2% ब्याज दर, SBI की 5 साल की FD की तुलना में ज्यादा आकर्षक है। 7.75% की अधिकतम FD दर के मुकाबले SCSS में अधिक ब्याज के साथ-साथ तिमाही भुगतान की सुविधा भी है, जिससे वरिष्ठ नागरिकों को नियमित आय मिलती है।
इसके अलावा, SCSS सरकार द्वारा गारंटीड है, जिससे जोखिम और भी कम हो जाता है। हालांकि, SBI FD में अधिक लचीलापन है और यह विभिन्न अवधि के लिए उपलब्ध होती है, जबकि SCSS की अधिकतम सीमा तय है।
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FAQs
प्रश्न 1: एससीएसएस में न्यूनतम और अधिकतम निवेश राशि कितनी है?
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) में न्यूनतम निवेश राशि 1,000 रुपये है और अधिकतम सीमा 30,00,000 रुपये है।
प्रश्न 2: क्या एससीएसएस में टैक्स छूट मिलती है?
हां, एससीएसएस में निवेश पर आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत टैक्स छूट का लाभ लिया जा सकता है।
प्रश्न 3: एसबीआई की 5 साल की FD में वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज दर कितनी है?
वर्तमान में एसबीआई 5 साल की एफडी पर वरिष्ठ नागरिकों को 7.75% तक की ब्याज दर देता है।
प्रश्न 4: एससीएसएस में ब्याज भुगतान कब होता है?
एससीएसएस में ब्याज तिमाही आधार पर हर साल 1 अप्रैल, 1 जुलाई, 1 अक्टूबर और 1 जनवरी को देय होता है।
प्रश्न 5: क्या SCSS खाता बढ़ाया जा सकता है?
हां, SCSS खाता 5 वर्षों के लिए होता है और इसे अतिरिक्त 3 वर्षों के लिए बढ़ाया जा सकता है।
जो वरिष्ठ नागरिक अधिक ब्याज दर के साथ स्थिर और नियमित आय चाहते हैं, उनके लिए Senior Citizen Savings Scheme (SCSS) बेहतर विकल्प है। वहीं, जिन निवेशकों को फ्लेक्सिबिलिटी चाहिए और जो टैक्स सेविंग FD के जरिए कर छूट चाहते हैं, उनके लिए SBI FD लाभकारी हो सकती है।
