National Pension Scheme (NPS) एक दीर्घकालिक निवेश योजना है, जिसे रिटायरमेंट के बाद पेंशन के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह योजना निवेशकों को हर साल अपने निवेश में 5% टॉप अप करने की सुविधा देती है, जिससे उनका पेंशन कॉर्पस तेजी से बढ़ सकता है।
NPS में निवेश: कैसे बढ़ेगा आपका रिटायरमेंट फंड?
NPS, या नेशनल पेंशन सिस्टम, एक सरकारी पेंशन योजना है जो रिटायरमेंट के लिए धन संचित करने में मदद करती है। यह योजना PFRDA (Pension Fund Regulatory and Development Authority) द्वारा रेगुलेट की जाती है और 18 से 70 वर्ष की उम्र के भारतीय नागरिक इसमें निवेश कर सकते हैं।
इसमें निवेशकों की बचत को पेंशन फंड में जमा किया जाता है, जिसे रिटायरमेंट के बाद एकमुश्त राशि और मासिक पेंशन के रूप में निकाला जा सकता है। इस योजना की खासियत यह है कि आप इसमें हर साल एक निश्चित प्रतिशत का टॉप अप कर सकते हैं, जिससे आपका कॉर्पस अधिक तेजी से बढ़ेगा।
यह भी देखें: कौन से टैक्स रीजीम में होगी ज्यादा बचत? अभी जानें
NPS के दो संभावित परिदृश्य: टॉप अप के साथ और बिना टॉप अप के
NPS में निवेश करने के दो तरीके हो सकते हैं, हर साल 5% टॉप अप के साथ निवेश एवं बिना किसी टॉप अप के निवेश किया जा सकता है। इन दोनों विकल्पों के आधार पर हम देखेंगे कि कैसे आपका कॉर्पस और पेंशन प्रभावित होती है।
केस 1: NPS में 5% टॉप अप के साथ निवेश
- निवेश शुरू करने की उम्र: 30 साल
- निवेश की अवधि: 30 साल (60 वर्ष की उम्र तक)
- प्रारंभिक मासिक निवेश: ₹10,000
- हर साल 5% टॉप अप
- कुल निवेश: ₹79,72,662
- अनुमानित रिटर्न: 8% सालाना
- कुल कॉर्पस: ₹2,51,18,589 (₹2.51 करोड़)
- लाभ: ₹1,71,45,927
एन्युटी प्लान (50% कॉर्पस निवेश के साथ):
- एन्युटी रेट: 6%
- एन्युटी कॉर्पस: ₹1,25,59,294
- लम्पसम निकासी: ₹1,25,59,294
- मासिक पेंशन: ₹62,796
यदि आप हर साल 5% का टॉप अप करते हैं, तो 60 की उम्र में आपको ₹1.25 करोड़ की एकमुश्त राशि और ₹62,796 मासिक पेंशन मिलेगी।
केस 2: बिना टॉप अप के निवेश
- निवेश शुरू करने की उम्र: 30 साल
- निवेश की अवधि: 30 साल (60 वर्ष की उम्र तक)
- मासिक निवेश: ₹10,000
- हर साल टॉप अप: 0
- कुल निवेश: ₹36,00,000
- अनुमानित रिटर्न: 8% सालाना
- कुल कॉर्पस: ₹1,50,02,952 (₹1.50 करोड़)
- लाभ: ₹1,14,02,952
एन्युटी प्लान (50% कॉर्पस निवेश के साथ):
- एन्युटी रेट: 6%
- एन्युटी कॉर्पस: ₹75,01,476
- लम्पसम निकासी: ₹75,01,476
- मासिक पेंशन: ₹37,507
यदि आप बिना किसी टॉप अप के निवेश करते हैं, तो 60 की उम्र में आपको ₹75 लाख की एकमुश्त राशि और ₹37,507 मासिक पेंशन मिलेगी।
5% टॉप अप क्यों है फायदेमंद?
जैसा कि दोनों केस स्टडी में देखा गया, हर साल 5% टॉप अप करने से आपके कुल कॉर्पस में ₹50 लाख और पेंशन में ₹25,000 की वृद्धि होती है। बिना टॉप अप के कॉर्पस ₹1.50 करोड़, पेंशन ₹37,507 एवं 5% टॉप अप के साथ में कॉर्पस ₹2.51 करोड़, पेंशन ₹62,796 होगी। टॉप अप रणनीति से आपका पेंशन कॉर्पस तेजी से बढ़ता है और पेंशन लगभग दोगुनी हो जाती है।
यह भी देखें: पोस्ट ऑफिस की इस स्कीम से मिलेगा 3 लाख से ज्यादा सिर्फ ब्याज
FAQs
Q. क्या कोई भी व्यक्ति एनपीएस में निवेश कर सकता है?
हां, कोई भी भारतीय नागरिक जिसकी उम्र 18 से 70 साल के बीच है, वह NPS में निवेश कर सकता है।
Q. क्या NPS में टैक्स छूट मिलती है?
हां, NPS में धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक और धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त ₹50,000 की छूट मिलती है।
Q. क्या NPS से मिलने वाली पेंशन टैक्स फ्री होती है?
नहीं, एन्युटी से मिलने वाली मासिक पेंशन पर टैक्स लगेगा, लेकिन लम्प सम निकासी का 60% हिस्सा टैक्स-फ्री होता है।
Q. NPS में निवेश करने की न्यूनतम और अधिकतम सीमा क्या है?
न्यूनतम निवेश ₹500 प्रति माह या ₹1,000 प्रति वर्ष है। अधिकतम निवेश की कोई सीमा नहीं है।
Q. क्या NPS से 60 साल की उम्र से पहले पैसा निकाला जा सकता है?
हां, आंशिक निकासी संभव है, लेकिन 60 साल की उम्र से पहले पूरी राशि निकालने पर कुछ शर्तें लागू होती हैं।
NPS एक बेहतरीन पेंशन स्कीम है, जो रिटायरमेंट के लिए एक स्थिर और सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुनिश्चित करती है। हर साल 5% टॉप अप करके, आप अपने कॉर्पस और पेंशन को लगभग दोगुना कर सकते हैं। यदि आप अपनी इनकम के साथ निवेश बढ़ाते हैं, तो रिटायरमेंट के समय आपको बड़ा फंड और अधिक पेंशन मिलेगी।
