Post Office FD vs Bank FD की बहस में सबसे अहम सवाल यही उठता है कि कहां निवेश करने पर बेहतर और सुरक्षित रिटर्न मिलेगा। अगर आप भी एक सुरक्षित और गारंटीड निवेश (Investment) की तलाश में हैं, तो पोस्ट ऑफिस (Post Office) की टाइम डिपॉजिट यानी TD योजना आपके लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकती है। खासकर तब, जब बैंक FD और पोस्ट ऑफिस FD दोनों में से किसी एक को चुनना हो।
टाइम डिपॉजिट (Time Deposit) को आम भाषा में फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) भी कहा जाता है। पोस्ट ऑफिस की TD योजनाएं सरकारी गारंटी (Government Guarantee) के साथ आती हैं और इन्हें देशभर के लाखों निवेशकों का भरोसा हासिल है। इस लेख में हम जानेंगे कि अगर आप पोस्ट ऑफिस की 3 साल यानी 36 महीने की TD योजना में ₹8 लाख जमा करते हैं, तो आपको मैच्योरिटी (Maturity) पर कितनी राशि वापस मिलेगी।
Post Office की टाइम डिपॉजिट योजना क्या है?
पोस्ट ऑफिस (Post Office) की टाइम डिपॉजिट योजना एक फिक्स्ड इनकम स्कीम (Fixed Income Scheme) है, जिसमें निवेशक एक निश्चित समय के लिए रकम जमा करते हैं और उस पर तय ब्याज मिलता है। TD की अवधि 1 साल, 2 साल, 3 साल और 5 साल की होती है।
इस योजना की सबसे बड़ी खासियत इसकी सुरक्षा है। क्योंकि यह भारत सरकार द्वारा समर्थित होती है, इसलिए इसमें डूबने का कोई खतरा नहीं होता। आम मध्यम वर्ग के निवेशकों के लिए यह स्कीम भरोसेमंद और आसान विकल्प मानी जाती है।
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3 साल की TD में ₹8 लाख जमा करने पर कितना रिटर्न मिलेगा?
अगर आप Post Office की 3 साल की TD योजना में ₹8 लाख जमा करते हैं, तो इस समय की ब्याज दर 7.1% सालाना है। यह ब्याज सालाना कंपाउंड होता है, यानी हर साल ब्याज की गणना मूलधन और पिछले साल के ब्याज को मिलाकर की जाती है।
ऐसे में, अगर आप ₹8,00,000 तीन साल के लिए जमा करते हैं, तो मैच्योरिटी पर आपको ₹9,88,060 मिलेंगे। यानी आपको ₹1.88 लाख का फायदा होगा। यह रिटर्न बाजार के जोखिम से पूरी तरह मुक्त होता है और गारंटीड होता है, जो बैंक एफडी (Bank FD) के मुकाबले कई बार बेहतर विकल्प बन जाता है, खासकर तब जब आप 100% सुरक्षित निवेश की तलाश कर रहे हों।
5 साल की TD: ज्यादा ब्याज, ज्यादा फायदा
अगर आप थोड़ा लंबा इंतजार कर सकते हैं और 5 साल की TD योजना चुनते हैं, तो पोस्ट ऑफिस आपको सालाना 7.5% ब्याज देता है। इस स्थिति में, अगर आपने ₹8 लाख जमा किए हैं, तो 5 साल बाद आपकी मैच्योरिटी राशि ₹11,59,958 होगी। यानी करीब-करीब ₹3.6 लाख का रिटर्न। यह उन निवेशकों के लिए ज्यादा फायदेमंद है, जो लॉन्ग टर्म निवेश (Long-Term Investment) की योजना बना रहे हैं और टैक्स में भी छूट चाहते हैं।
Post Office FD बनाम बैंक FD: कहां है ज्यादा फायदा?
बैंक FD और पोस्ट ऑफिस TD दोनों ही लोकप्रिय फिक्स्ड इनकम विकल्प हैं, लेकिन कुछ महत्वपूर्ण अंतर हैं:
- सरकारी गारंटी: पोस्ट ऑफिस TD पर भारत सरकार की गारंटी होती है, जबकि बैंक FD केवल ₹5 लाख तक डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (DICGC) के तहत कवर होती है।
- ब्याज दर: बैंक FD की ब्याज दरें RBI की मौद्रिक नीति और बैंक के निर्णयों पर निर्भर करती हैं, जो समय-समय पर घटती-बढ़ती रहती हैं। वहीं पोस्ट ऑफिस TD की दरें स्थिर होती हैं और सरकार द्वारा हर तिमाही घोषित की जाती हैं।
- टैक्स छूट: पोस्ट ऑफिस की 5 साल की TD योजना पर सेक्शन 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट मिलती है, जो बैंक FD में भी मिलती है, लेकिन कुछ शर्तों के साथ।
- प्रीमैच्योर क्लोजर: पोस्ट ऑफिस TD में 6 महीने बाद प्रीमैच्योर क्लोजर संभव है, लेकिन ब्याज दर घट जाती है। बैंक FD में भी यही स्थिति रहती है, लेकिन अलग-अलग शर्तों के साथ।
निवेश की न्यूनतम और अधिकतम सीमा
पोस्ट ऑफिस TD योजना में न्यूनतम निवेश ₹1,000 से शुरू होता है। इसकी कोई अधिकतम सीमा नहीं है। आप अपनी आवश्यकता और बजट के अनुसार कोई भी राशि निवेश कर सकते हैं।
यह योजना उन लोगों के लिए बेहद सुविधाजनक है, जो सुरक्षित और निर्धारित रिटर्न वाले विकल्प की तलाश में हैं, और बिना किसी बाजार जोखिम के अपना पैसा बढ़ाना चाहते हैं।
टैक्सेशन की स्थिति
जहां 5 साल की TD योजना इनकम टैक्स छूट के दायरे में आती है, वहीं 3 साल की TD योजना पर कोई टैक्स बेनिफिट नहीं मिलता। इसके बावजूद भी इसमें मिलने वाला कंपाउंड रिटर्न बैंक FD से बेहतर हो सकता है, खासकर तब जब बैंक की ब्याज दरें कम चल रही हों।
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FAQs
प्रश्न 1: पोस्ट ऑफिस की 3 साल की TD योजना में वर्तमान ब्याज दर क्या है?
वर्तमान में 3 साल की पोस्ट ऑफिस TD योजना पर सालाना 7.1% ब्याज दर दी जा रही है।
प्रश्न 2: ₹8 लाख की निवेश राशि पर 3 साल में कितना रिटर्न मिलेगा?
अगर आप ₹8 लाख 3 साल के लिए TD में जमा करते हैं, तो मैच्योरिटी पर आपको ₹9,88,060 मिलेंगे।
प्रश्न 3: क्या पोस्ट ऑफिस की FD योजना में टैक्स छूट मिलती है?
टैक्स छूट केवल 5 साल की TD योजना पर मिलती है, वह भी सेक्शन 80C के तहत ₹1.5 लाख तक।
प्रश्न 4: क्या बैंक FD में भी इतना ही ब्याज मिलता है?
बैंक FD की ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं और समय के साथ बदलती रहती हैं। कई बार पोस्ट ऑफिस TD की दरें बैंक FD से ज्यादा होती हैं।
प्रश्न 5: क्या TD योजना में प्रीमैच्योर विदड्रॉअल संभव है?
हां, TD को 6 महीने के बाद बंद किया जा सकता है, लेकिन उस स्थिति में ब्याज दर कम हो सकती है।
अगर आप एक सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न वाली स्कीम में निवेश करना चाहते हैं, तो पोस्ट ऑफिस की 3 साल की TD योजना एक अच्छा विकल्प है। ₹8 लाख की रकम पर 3 साल में ₹1.88 लाख का गारंटीड रिटर्न मिलना बाजार के उतार-चढ़ाव से दूर एक स्थिर कमाई देता है।
बैंक FD की तुलना में पोस्ट ऑफिस TD ज्यादा सुरक्षित, सरल और टैक्स बेनिफिट वाली साबित हो सकती है, खासकर अगर आप 5 साल की योजना का चयन करें। निवेश से पहले अपनी ज़रूरत और निवेश अवधि का आकलन ज़रूर करें।
