FD तोड़ें या उस पर Loan लें, किसमें है ज्यादा फायदा? समझ लीजिए पूरा कैलकुलेशन

जब कभी पैसों की अचानक जरूरत पड़ती है तो सबसे पहले दिमाग में यही ख्याल आता है कि अपनी बचत (Saving) को इस्तेमाल किया जाए। अधिकतर लोग मानते हैं कि लोन (Loan) से बचकर ही रहना चाहिए। हालांकि यह सोच कुछ हद तक सही हो सकती है, लेकिन कुछ मामलों में लोन लेना आपके लिए फायदे का सौदा साबित हो सकता है। उदाहरण के तौर पर, यदि आपको पैसों की तुरंत आवश्यकता है और आप अपना फिक्स्ड डिपॉजिट (Fixed Deposit) यानी एफडी (FD) तोड़ने का विचार कर रहे हैं, तो जरा रुकिए। कुछ स्थितियों में एफडी तोड़ना सही हो सकता है, लेकिन अधिकतर मामलों में आप एफडी पर लोन (Loan Against FD) ले सकते हैं। आइए जानते हैं कि ये विकल्प कैसे आपके लिए फायदेमंद हो सकता है।

एफडी तोड़ने का नुकसान

मान लीजिए कि आपने 2 साल के लिए एफडी की है, जिस पर आपको 7% का ब्याज मिल रहा है। ऐसे में संभव है कि आपका बैंक एक साल की एफडी पर 6.5% का ब्याज दे रहा हो। अब अगर आपको पैसों की आवश्यकता पड़ने पर आप एफडी तोड़ते हैं, तो आपको निश्चित रूप से नुकसान होगा।

एफडी को समय से पहले तोड़ने पर आपको लगभग 1% की पेनाल्टी चुकानी पड़ेगी। कुछ बैंक तो इसके अलावा अतिरिक्त फीस भी चार्ज करते हैं। अगर इन फीस को छोड़ भी दिया जाए तो आपको उस एफडी पर सिर्फ 5.5% तक ब्याज मिल पाएगा। यदि आप जल्दी एफडी तोड़ते हैं तो ब्याज और भी कम हो सकता है।

FD पर लोन लेने से होगा फायदा

अब अगर आप एफडी पर लोन लेते हैं तो यह आपको सामान्य पर्सनल लोन से काफी सस्ता पड़ेगा। उदाहरण के लिए, यदि आपको अपनी एफडी पर 7% ब्याज मिल रहा है तो आपको उस पर 1.5% से 2% अधिक ब्याज दर पर लोन मिलेगा। यानी, आपको एफडी पर लोन प्राप्त करने के लिए 8.5% से 9% तक ब्याज दर का भुगतान करना होगा। यह सामान्य पर्सनल लोन से कम है, जहां ब्याज दर 12% से 20% तक हो सकती है।

कब एफडी तोड़ने की सोचें?

यदि आपको एफडी के कुल अमाउंट का 20-30% पैसा चाहिए, तो इस स्थिति में आपको अपनी एफडी बिल्कुल नहीं तोड़नी चाहिए। ऐसे में आपको एफडी पर लोन लेने का विकल्प बेहतर रहेगा। वहीं, अगर आपकी एफडी को 6 महीने या उससे अधिक समय हो चुका है, तो उसे तोड़ने से पहले दो बार सोचें। यदि आपकी एफडी मेच्योरिटी की ओर बढ़ रही है और आपको 80-90% पैसा चाहिए, तो कोशिश करें कि आप एफडी ना तोड़ें। इस स्थिति में आप अपनी एफडी पर लोन ले सकते हैं, जिसमें आपको लगभग 80% तक लोन मिल सकता है।

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कब FD तोड़ना फायदे का सौदा हो सकता है?

FD तोड़ने का निर्णय आपको तब लेना चाहिए जब आपने एफडी की शुरुआत बहुत हाल ही में की हो। उदाहरण के तौर पर, यदि आपको बहुत ज्यादा पैसों की आवश्यकता है और आपकी एफडी में बहुत कम समय हुआ है, तो लोन की बजाय एफडी तोड़ने से आपको नुकसान हो सकता है। यदि आपको केवल 20-30% अमाउंट की आवश्यकता है, तो बेहतर होगा कि आप एफडी तोड़ने के बजाय लोन ले लें। लेकिन अगर आपको 70-80% अमाउंट की जरूरत हो और एफडी की मेच्योरिटी की तिथि काफी नजदीक हो, तो आप एफडी तोड़ने पर विचार कर सकते हैं।

(FAQs)

Q1: क्या एफडी पर लोन लेना सुरक्षित है?
A1: हां, एफडी पर लोन लेना सुरक्षित है क्योंकि आपकी एफडी की राशि बैंक के पास रहती है, और इस पर ब्याज भी मिलते रहता है। साथ ही, लोन की राशि पर ब्याज दर भी पर्सनल लोन से कम होती है।

Q2: एफडी पर लोन लेने के लिए कौन सी शर्तें होती हैं?
A2: आपको बैंक में एफडी का खाता होना चाहिए, और एफडी पर लोन के लिए आमतौर पर 6 महीने से 1 साल का समय पूरा होना चाहिए। लोन की राशि आपकी एफडी के मूल्य का 80% तक हो सकती है।

Q3: एफडी तोड़ने के बजाय लोन लेने से क्या फायदा है?
A3: एफडी तोड़ने से आपको ब्याज कम मिलेगा और पेनाल्टी भी देनी पड़ सकती है। वहीं, एफडी पर लोन लेने से आपकी एफडी की राशि सुरक्षित रहती है और आपको अपेक्षाकृत कम ब्याज पर लोन मिल सकता है।

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