SIP vs Govt Schemes: NPS, SCSS, PPF या SIP, रिटायरमेंट के लिए कौन है बेस्ट?

रिटायरमेंट प्लानिंग में सही निवेश सबसे जरूरी है! लेकिन सवाल यह है – SIP बेहतर है या NPS, SCSS और PPF जैसी सरकारी स्कीम? कहां मिलेगा ज्यादा रिटर्न और सुरक्षित फंड? अगर आप अपने भविष्य को सुरक्षित बनाना चाहते हैं, तो ये तुलना जरूर पढ़ें और सही फैसला लें

By Praveen Singh
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SIP vs Govt Schemes: NPS, SCSS, PPF या SIP, रिटायरमेंट के लिए कौन है बेस्ट?
SIP vs Govt Schemes

रिटायरमेंट की योजना बनाते समय सबसे बड़ी चुनौती यह होती है कि कहां निवेश किया जाए जिससे भविष्य में नियमित आय का प्रवाह बना रहे। लोग आमतौर पर म्यूचुअल फंड SIP, NPS, SCSS और PPF जैसे सरकारी स्कीम्स के बीच उलझ जाते हैं। हर विकल्प के अपने फायदे और सीमाएं हैं। सही चुनाव करने के लिए संभावित रिटर्न, टैक्स लाभ और जोखिम कारकों को समझना जरूरी है।

SIP (Systematic Investment Plan)

SIP एक म्यूचुअल फंड निवेश योजना है, जिसमें निवेशक हर महीने या तय अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं। यह निवेश बाजार से जुड़ा होता है, जिससे इसमें जोखिम होता है, लेकिन यह उच्च रिटर्न भी दे सकता है। पिछले कुछ वर्षों में SIP ने सालाना औसतन 12% से 15% तक का रिटर्न दिया है। हालांकि, यह गारंटीशुदा नहीं होता, लेकिन लंबे समय तक निवेश करने से कंपाउंडिंग का फायदा मिलता है।

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सरकारी स्कीम्स में निवेश: नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS)

सरकारी योजनाएं सुरक्षित निवेश का विकल्प प्रदान करती हैं, जहां जोखिम कम होता है और सुनिश्चित रिटर्न मिलता है। NPS एक सरकार द्वारा संचालित पेंशन योजना है, जिसमें निवेशकों को बाजार से जुड़े रिटर्न का लाभ मिलता है। यह योजना आमतौर पर 8% से 10% तक का औसत रिटर्न प्रदान करती है। इस योजना के तहत कर लाभ भी मिलता है और सेवानिवृत्ति के समय एक स्थिर पेंशन आय सुनिश्चित होती है।

सीनियर सिटिजन सेविंग स्कीम (SCSS)

SCSS मुख्य रूप से 60 वर्ष या उससे अधिक उम्र के लोगों के लिए बनाई गई है। इसमें 8.20% की निश्चित ब्याज दर मिलती है, जो 5 साल के लिए होती है और इसे 3 साल तक बढ़ाया जा सकता है। यह स्कीम सुरक्षित रिटर्न चाहने वाले वरिष्ठ नागरिकों के लिए बेहतरीन विकल्प है।

पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF)

PPF एक लंबी अवधि की बचत योजना है, जिसमें 15 साल का लॉक-इन पीरियड होता है। इस पर 7.10% सालाना ब्याज मिलता है। इसमें निवेश किए गए पैसे पर धारा 80C के तहत टैक्स छूट मिलती है और मैच्योरिटी पर मिलने वाला रिटर्न पूरी तरह टैक्स फ्री होता है।

कौन सा निवेश विकल्प बेहतर?

अगर हम 20 वर्षों तक मासिक ₹10,000 निवेश करने पर अनुमानित रिटर्न देखें तो:

  • SIP (10% रिटर्न) – ₹76 लाख
  • NPS (9% रिटर्न) – ₹66 लाख
  • PPF (7.10% ब्याज) – ₹52 लाख

SIP का रिटर्न सबसे अधिक दिखता है, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक होता है। वहीं, NPS और PPF जैसी योजनाएं स्थिरता प्रदान करती हैं और टैक्स लाभ भी देती हैं।

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FAQs

1. क्या NPS में निवेश करने पर पूरी राशि एक साथ निकाल सकते हैं?
नहीं, NPS में रिटायरमेंट के समय 40% रकम से एन्युइटी खरीदनी होती है, जिससे आपको पेंशन मिलती है।

2. क्या SIP में कर लाभ मिलता है?
ELSS (Equity Linked Savings Scheme) SIP में निवेश करने पर धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की कर छूट मिलती है।

3. SCSS में कितनी अधिकतम राशि निवेश कर सकते हैं?
SCSS में अधिकतम ₹15 लाख तक निवेश किया जा सकता है।

4. PPF अकाउंट कब बंद किया जा सकता है?
PPF अकाउंट की अवधि 15 साल होती है, लेकिन 5 साल पूरे होने पर आंशिक निकासी संभव होती है।

रिटायरमेंट प्लानिंग में SIP, NPS, SCSS और PPF सभी की अपनी विशेषताएं हैं। SIP उच्च रिटर्न देने की क्षमता रखता है, लेकिन इसमें बाजार जोखिम है। दूसरी ओर, NPS, SCSS और PPF सुरक्षित निवेश विकल्प हैं, जो स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। सही विकल्प आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है। संतुलित रिटायरमेंट पोर्टफोलियो के लिए SIP और सरकारी योजनाओं का मिश्रण बेहतर हो सकता है।

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