अगर आप नए साल में अपनी टैक्स देनदारी को कम करना चाहते हैं, तो यह समय सही रणनीति (Tax Planning) अपनाने और उसे लागू करने का है। अंतिम समय तक इंतजार करना अक्सर आपकी वित्तीय योजनाओं को प्रभावित कर सकता है। सही कदम उठाकर न केवल आप टैक्स बचा सकते हैं, बल्कि अपने लॉन्ग टर्म फाइनेंशियल गोल्स को भी आसानी से प्राप्त कर सकते हैं।
Tax Planning: NPS में निवेश
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) टैक्स बचाने का एक प्रभावी विकल्प है। खासकर निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए, यह योजना उनकी सैलरी और डियरनेस अलाउंस के 10% तक निवेश करने पर सेक्शन 80CCD(1) के तहत टैक्स छूट देती है। इसके अलावा, 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त ₹50,000 के निवेश पर अतिरिक्त छूट का लाभ मिल सकता है। कॉर्पोरेट NPS चुनने वाले कर्मचारियों के लिए, नियोक्ता द्वारा सैलरी के 14% तक का योगदान टैक्स फ्री होता है।
Tax Planning: PF और होम लोन पर ध्यान दें
अक्सर लोग बिना योजना के टैक्स बचाने के लिए जल्दबाजी में निवेश कर देते हैं। हालांकि, यदि आप पहले से ही EPF और होम लोन प्रिंसिपल रीपेमेंट जैसे विकल्पों का उपयोग कर रहे हैं, तो सेक्शन 80C की ₹1.5 लाख की सीमा में इन्हें शामिल करना न भूलें। यदि आपका होम लोन चल रहा है, तो प्रिंसिपल रीपेमेंट का ध्यान रखना जरूरी है। टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) या ELSS जैसे विकल्पों में तभी निवेश करें जब यह आवश्यक हो।
Tax Planning: बच्चों की ट्यूशन फीस से टैक्स छूट का उठायें लाभ
यदि आपने अपने बच्चों की ट्यूशन फीस का भुगतान किया है, तो आप इसे सेक्शन 80C के तहत टैक्स छूट के लिए क्लेम कर सकते हैं। पति और पत्नी दोनों अलग-अलग यह लाभ उठा सकते हैं, जिससे अधिकतम छूट संभव हो सकती है। यह छूट केवल ट्यूशन फीस पर ही लागू होती है, अन्य शुल्क या डोनेशन पर नहीं।
Tax Planning: बुजुर्गों के मेडिकल खर्चों पर टैक्स बेनिफिट
सीनियर सिटिज़न के मेडिकल खर्चों पर टैक्स छूट सेक्शन 80D के तहत मिलती है। यदि बुजुर्गों के पास हेल्थ इंश्योरेंस नहीं है, तो ₹50,000 तक के मेडिकल खर्चों पर छूट क्लेम की जा सकती है। यदि बच्चे यह खर्च उठाते हैं, तो वे भी इसका लाभ ले सकते हैं।
Tax Planning: एंप्लॉयर की मदद से टैक्स बचत बढ़ाएं
कई नियोक्ता सैलरी स्ट्रक्चर को इस प्रकार डिज़ाइन करते हैं जिससे कर्मचारी अधिकतम टैक्स बचत कर सकें। कार अलाउंस, फोन खर्च, या फर्निशिंग अलाउंस जैसे लाभों को शामिल करके आप टैक्स में बचत कर सकते हैं। अपने नियोक्ता से इस बारे में जानकारी जरूर लें।
टैक्स रिजीम का सही चुनाव करें
2025 में पुरानी और नई टैक्स रिजीम के बीच सही चुनाव करना महत्वपूर्ण है। नई टैक्स रिजीम में कम स्लैब की सुविधा होती है, लेकिन पुरानी रिजीम में निवेश पर मिलने वाली छूट का लाभ होता है। यदि आपका TDS अधिक कटा है, तो इनकम टैक्स रिटर्न (ITR) फाइल करते समय रिफंड क्लेम करना न भूलें।
FAQs
Q1: NPS में निवेश करने पर कितना टैक्स बच सकता है?
आप अपनी बेसिक सैलरी और डियरनेस अलाउंस का 10% तक निवेश करके सेक्शन 80CCD(1) के तहत छूट पा सकते हैं। इसके अलावा, ₹50,000 का अतिरिक्त निवेश 80CCD(1B) के तहत छूट दिलाता है।
Q2: टैक्स रिजीम कैसे चुनें?
यदि आप अधिक निवेश करते हैं, तो पुरानी टैक्स रिजीम आपके लिए बेहतर हो सकती है। कम निवेश करने वालों के लिए नई टैक्स रिजीम अधिक लाभकारी हो सकती है।
Q3: क्या बच्चों की स्कूल बस की फीस पर भी टैक्स छूट मिलती है?
नहीं, केवल ट्यूशन फीस पर सेक्शन 80C के तहत टैक्स छूट मिलती है। अन्य शुल्क इस छूट में शामिल नहीं हैं।
Q4: क्या सीनियर सिटिज़न के मेडिकल खर्चों पर बच्चों को छूट मिल सकती है?
हां, यदि बच्चे अपने बुजुर्ग माता-पिता का मेडिकल खर्च उठाते हैं, तो वे सेक्शन 80D के तहत ₹50,000 तक की छूट क्लेम कर सकते हैं।
Tax Planning एक सतत प्रक्रिया है, जो सही दिशा में किए गए प्रयासों से आपको वित्तीय स्थिरता और दीर्घकालिक लक्ष्य प्राप्त करने में मदद करती है। 2025 में इन रणनीतियों को अपनाकर आप न केवल अपनी टैक्स देनदारी कम कर सकते हैं, बल्कि अपने वित्तीय भविष्य को भी मजबूत बना सकते हैं।
