एसआईपी (SIP) यानी सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान, म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने का एक स्मार्ट और प्रभावशाली तरीका है। यह निवेशक को समय के साथ अपने निवेश को बढ़ाने का अवसर प्रदान करता है। एक छोटे निवेश से शुरुआत करके आप बड़ी मात्रा में पूंजी जमा कर सकते हैं। एसआईपी की सबसे बड़ी खूबी यह है कि इसके जरिए आप बाजार के उतार-चढ़ाव से सुरक्षित रहते हुए नियमित रूप से निवेश करते हैं। हालांकि, चूंकि एसआईपी सीधे शेयर बाजार से जुड़ा हुआ है, इसीलिए इसमें कुछ जोखिम भी होते हैं।
एसआईपी में निवेश करने से आपको दो मुख्य लाभ होते हैं: पहला, आप नियमित रूप से छोटे-छोटे निवेश करते हुए बड़े पैमाने पर धन जुटा सकते हैं और दूसरा, कंपाउंडिंग का फायदा उठाकर आपको बेहतर रिटर्न्स मिल सकते हैं। यह तरीका उन निवेशकों के लिए आदर्श है, जो दीर्घकालिक निवेश को प्राथमिकता देते हैं। जब तक आप इसे लंबे समय तक बनाए रखते हैं, तब तक बाजार के उतार-चढ़ाव से आपको कोई फर्क नहीं पड़ता।
कैसे बनाएं 3.5 करोड़ रुपये का फंड?
मान लीजिए आप हर महीने 10,000 रुपये की एसआईपी करते हैं और आपको औसतन 12 प्रतिशत का सालाना रिटर्न मिलता है। ऐसे में, 30 साल में आपका निवेश 3.5 करोड़ रुपये के करीब पहुंच सकता है। यहां पर 36,00,000 रुपये का आपका मूल निवेश और 3,16,99,138 रुपये का अनुमानित रिटर्न शामिल है। यदि रिटर्न 15 प्रतिशत सालाना होता है, तो यह समयावधि घटकर 26 साल हो जाती है, और आपका कॉर्पस लगभग 3.8 करोड़ रुपये तक पहुंच सकता है, जिसमें 31,20,000 रुपये का निवेश और 3,51,30,245 रुपये का रिटर्न होगा।
SIP में निवेश करते समय ध्यान रखने योग्य बातें
जब आप एसआईपी में निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो आपको कुछ महत्वपूर्ण बातें ध्यान में रखनी चाहिए। सबसे पहले, यह समझना जरूरी है कि एसआईपी में निवेश करते हुए आपको निश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं मिलती। बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण रिटर्न्स कभी सकारात्मक हो सकते हैं, तो कभी नकारात्मक भी हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, आपको 20 प्रतिशत का रिटर्न भी मिल सकता है, और -10 प्रतिशत का नकारात्मक रिटर्न भी हो सकता है।
इसके अतिरिक्त, एसआईपी से मिलने वाले रिटर्न पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) टैक्स भी लागू होता है। यदि आपका निवेश 1 लाख रुपये से अधिक का होता है और आपने उसे 1 वर्ष से ज्यादा समय तक रखा है, तो आपको टैक्स चुकाना पड़ेगा। केंद्र सरकार ने 2024 में इस टैक्स को 10 प्रतिशत से बढ़ाकर 12.5 प्रतिशत कर दिया है, जो आपके कुल कॉर्पस को प्रभावित कर सकता है।
(FAQs)
1. SIP के माध्यम से किस तरह का रिटर्न मिलता है?
SIP के माध्यम से मिलने वाला रिटर्न बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। यह हर साल अलग-अलग हो सकता है। औसतन 12 प्रतिशत से 15 प्रतिशत का रिटर्न सामान्य होता है, लेकिन यह रिटर्न नकारात्मक भी हो सकता है।
2. एसआईपी में कितने पैसे से शुरुआत की जा सकती है?
एसआईपी में न्यूनतम निवेश 500 रुपये से शुरू हो सकता है, और आप अपनी सुविधानुसार इसमें वृद्धि कर सकते हैं।
3. एसआईपी से पूंजी का जोखिम कितना होता है?
एसआईपी का जोखिम बाजार के उतार-चढ़ाव से जुड़ा होता है। हालांकि, लंबे समय तक निवेश करने से जोखिम कम हो जाता है क्योंकि समय के साथ बाजार सुधरता है।
