नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक मार्केट लिंक्ड स्कीम है, जिसका रिटर्न बाजार की प्रदर्शन क्षमता पर आधारित होता है। यह स्कीम विशेष रूप से रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए डिजाइन की गई है। एनपीएस में निवेशकों को दो तरह के खाते उपलब्ध कराए जाते हैं: टियर-1 अकाउंट और टियर-2 अकाउंट।
NPS टियर-1 और टियर-2 अकाउंट में अंतर
टियर-1 अकाउंट कोई भी भारतीय नागरिक खोल सकता है। यह मुख्यत: रिटायरमेंट के लिए होता है। टियर-2 अकाउंट खोलने के लिए पहले से टियर-1 अकाउंट होना अनिवार्य है। टियर-1 में जमा राशि का 60% हिस्सा 60 साल की उम्र के बाद एकमुश्त निकाला जा सकता है। शेष 40% हिस्से को एन्युटी में बदलना आवश्यक है, जिससे नियमित पेंशन मिलती है।
5,000 रुपये मासिक निवेश पर रिटर्न कैसा मिलेगा?
अगर आप 35 साल की उम्र से NPS में प्रति माह 5,000 रुपये का निवेश करते हैं और इसे 60 साल की उम्र तक जारी रखते हैं, तो कुल 25 वर्षों में आपका निवेश ₹15,00,000 होगा। बाजार में 10% की औसत रिटर्न दर पर, यह निवेश ₹47,17,573 के ब्याज में परिवर्तित हो जाएगा। इस प्रकार, आपका कुल कॉर्पस ₹62,17,573 हो सकता है।
लंपसम और पेंशन का वितरण
अगर आप कुल राशि का 40% एन्युटी में लगाते हैं, तो ₹24,87,029 एन्युटी में निवेश किया जाएगा। शेष 60% राशि यानी ₹37,30,544 को आप एकमुश्त प्राप्त कर सकते हैं। एन्युटी पर 7% रिटर्न मिलने पर, आपको हर महीने ₹14,508 पेंशन प्राप्त होगी।
Balanced Lifecycle Fund (BLC) क्या है?
Balanced Lifecycle Fund (BLC) एक निवेश विकल्प है, जिसमें इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी बॉन्ड में विविध निवेश किया जाता है।
- 45 साल की उम्र तक: कुल निवेश का 50% हिस्सा इक्विटी में होता है।
- 55 साल की उम्र तक: इक्विटी में हिस्सेदारी घटकर 35% हो जाती है।
- इसके बाद, निवेश का फोकस सुरक्षित विकल्पों जैसे सरकारी बॉन्ड पर होता है।
यह फंड बाजार में स्थिरता और सुरक्षा का संतुलन बनाए रखता है।
5% सालाना टॉप-अप के साथ निवेश के फायदे
यदि आप हर वर्ष अपने मासिक योगदान में 5% का टॉप-अप जोड़ते हैं, तो 60 साल की उम्र तक आपका कुल निवेश ₹28,63,626 होगा। 10% की दर से रिटर्न प्राप्त करने पर, ₹65,52,837 ब्याज के रूप में अर्जित होंगे। इस प्रकार, कुल कॉर्पस ₹94,16,463 होगा.-। इसमें से, 60% यानी ₹56,49,878 को एकमुश्त निकाला जा सकता है। शेष 40% यानी ₹37,66,585 को एन्युटी में बदलने पर, 7% रिटर्न की दर से ₹21,972 की मासिक पेंशन मिलेगी।
FAQs
1. NPS में कौन-कौन खाता खोल सकता है?
NPS में 18 से 70 वर्ष की उम्र का कोई भी भारतीय नागरिक खाता खोल सकता है।
2. क्या एनपीएस पर टैक्स छूट मिलती है?
हां, NPS के टियर-1 अकाउंट में निवेश पर आयकर अधिनियम की धारा 80C और 80CCD(1B) के तहत छूट मिलती है।
3. एन्युटी का मतलब क्या है?
एन्युटी वह राशि है, जो रिटायरमेंट के बाद नियमित अंतराल पर पेंशन के रूप में दी जाती है।
4. एनपीएस का पैसा कब निकाला जा सकता है?
एनपीएस का 60% पैसा 60 वर्ष की उम्र के बाद एकमुश्त निकाला जा सकता है, जबकि 40% को एन्युटी में लगाना अनिवार्य है।
5. क्या एनपीएस में रिटर्न गारंटी है?
एनपीएस एक मार्केट लिंक्ड स्कीम है, इसलिए रिटर्न की गारंटी नहीं होती, लेकिन लंबी अवधि में यह उच्च रिटर्न देने की संभावना रखता है।
एनपीएस न केवल आपके रिटायरमेंट फंड को मजबूत करता है, बल्कि पेंशन के रूप में वित्तीय सुरक्षा भी प्रदान करता है। अपनी उम्र, वित्तीय लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता के आधार पर एनपीएस में निवेश करना लाभकारी हो सकता है।
