अगर आप अपने सेविंग अकाउंट में रखे पैसे पर ज्यादा ब्याज चाहते हैं और साथ ही Fixed Deposit (FD) की सुरक्षा का भी लाभ उठाना चाहते हैं, तो बैंक की ऑटो-स्वीप फैसिलिटी (Auto-Sweep Facility) आपके लिए बेहतरीन विकल्प हो सकता है। आमतौर पर सेविंग अकाउंट पर 3% से 6% तक ब्याज मिलता है, जबकि FD की ब्याज दर इससे अधिक होती है। लेकिन Auto-Sweep की मदद से आप अपने Saving Account में पड़े पैसों को FD जितना ब्याज दिला सकते हैं, वह भी बिना किसी झंझट के।
Auto-Sweep Facility क्या है?
ऑटो-स्वीप फैसिलिटी एक ऐसी बैंकिंग सेवा है जिसमें आपके सेविंग अकाउंट में एक निश्चित सीमा से अधिक जमा राशि को अपने आप FD में बदल दिया जाता है। इस पर आपको FD Interest Rate के करीब ब्याज मिलता है और जब भी जरूरत हो, यह राशि Saving Account में वापस आ जाती है। इससे आपको FD Premature Withdrawal या किसी अन्य प्रक्रिया से गुजरने की जरूरत नहीं पड़ती।
उदाहरण के लिए, अगर आपने अपने बैंक में 20,000 रुपये की लिमिट सेट की है और आपके अकाउंट में 30,000 रुपये हो जाते हैं, तो अतिरिक्त 10,000 रुपये Fixed Deposit में बदल दिए जाएंगे। जरूरत पड़ने पर यह रकम Auto-Sweep Out होकर वापस आ जाती है।
किन बैंकों में उपलब्ध है यह सुविधा?
हर बैंक में इस सेवा का नाम अलग-अलग हो सकता है। कुछ प्रमुख बैंकों में इसे अलग-अलग नामों से जाना जाता है:
- SBI (भारतीय स्टेट बैंक) – इसे Saving Plus Account कहा जाता है, जिसमें 100 रुपये के गुणकों में राशि Sweep-In Deposit में चली जाती है।
- HDFC Bank – इसे Sweep-In Fixed Deposit के नाम से जाना जाता है।
- ICICI Bank – इस फैसिलिटी को Flexi Deposit कहा जाता है।
- Axis Bank – इसमें इसे Auto-Sweep Deposit नाम दिया गया है।
- PNB (पंजाब नेशनल बैंक) – इसे Sampatti Sweep Account कहा जाता है।
कौन ले सकता है इस सुविधा का लाभ?
हर बैंक ग्राहक को यह सुविधा नहीं मिलती। इसे पाने के लिए कुछ शर्तें पूरी करनी होती हैं। अधिकतर बैंकों में इस सुविधा का लाभ उठाने के लिए कम से कम ₹25,000 की FD खोलनी होती है। कुछ बैंकों में न्यूनतम बैलेंस मेंटेन करना जरूरी होता है। यह सुविधा कई बैंकों में सिर्फ Premium Customers या Salary Account Holders के लिए उपलब्ध होती है।
सेविंग अकाउंट पर भी मिलेगा FD जितना ब्याज
यह Savings Account से ज्यादा ब्याज देता है, जो कि FD Interest Rate के करीब होता है। जरूरत पड़ने पर पैसा Saving Account में खुद ही वापस आ जाता है। अगर आपको जमा राशि निकालनी पड़े तो इस पर Penalty Charges नहीं लगते। अगर Saving Account में बैलेंस कम हो जाता है, तब भी बचे हुए अमाउंट पर Auto-Sweep Interest Rate के हिसाब से ब्याज मिलता रहता है।
किन बातों का रखें ध्यान?
हर बैंक की Auto-Sweep Interest Rate अलग होती है, इसलिए बैंक की शर्तें जरूर पढ़ें। कुछ बैंक छोटी अवधि की FDs बनाते हैं, जिससे ब्याज दर सामान्य FDs से थोड़ी कम हो सकती है। बार-बार Sweep-In & Sweep-Out Transactions होने पर बैंक कुछ शर्तें लागू कर सकते हैं। यह सुविधा उन लोगों के लिए उपयुक्त है, जो अपने Savings Account में अधिक बैलेंस रखना पसंद करते हैं और साथ ही Fixed Deposit का लाभ भी उठाना चाहते हैं।
Auto-Sweep Facility कैसे शुरू करें?
अपने बैंक की शाखा में जाकर इस सेवा के लिए Request करें। बैंक की आधिकारिक वेबसाइट या Net Banking से इसे Activate कर सकते हैं। Mobile Banking App के जरिए भी कुछ बैंक इस सेवा का ऑप्शन देते हैं। बैंक के Customer Service से संपर्क कर इस सुविधा की पूरी जानकारी लें।
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FAQs
Q1: क्या Auto-Sweep Facility लेने के बाद Saving Account से पैसा निकाल सकते हैं?
हाँ, जब भी जरूरत हो, पैसा Saving Account में वापस आ जाता है और बिना किसी पेनल्टी के निकाला जा सकता है।
Q2: Auto-Sweep के लिए कौन सा बैंक सबसे अच्छा है?
हर बैंक की ब्याज दर और शर्तें अलग होती हैं, इसलिए तुलना करने के बाद ही किसी एक बैंक को चुनना बेहतर होगा।
Q3: क्या Auto-Sweep Facility पर TDS कटता है?
हाँ, अगर Fixed Deposit Interest Income ₹40,000 (सीनियर सिटीजन्स के लिए ₹50,000) से ज्यादा होती है, तो TDS कटता है।
Q4: Auto-Sweep Facility और Flexi FD में क्या अंतर है?
दोनों ही सुविधाएं एक जैसी हैं, लेकिन कुछ बैंकों में यह अलग-अलग नामों से जानी जाती हैं।
Q5: Auto-Sweep का Activation Charge क्या है?
अधिकतर बैंक यह सुविधा मुफ्त में देते हैं, लेकिन कुछ बैंकों में इसके लिए मामूली चार्ज लग सकता है।
अगर आप अपने Savings Account में ज्यादा ब्याज पाना चाहते हैं और बिना किसी परेशानी के एफड़ी का लाभ उठाना चाहते हैं, तो Auto-Sweep Facility आपके लिए एक शानदार विकल्प है। यह न केवल आपके पैसों को बढ़ाने में मदद करता है बल्कि जरूरत पड़ने पर तुरंत पैसा निकालने की सुविधा भी देता है। हालांकि, इस सुविधा का लाभ उठाने से पहले आपको बैंक के नियम और ब्याज दरों की अच्छी तरह से जांच कर लेनी चाहिए।
