CIBIL Score किसी भी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता को परिभाषित करता है, जो 300 से 900 के बीच होता है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 900 के करीब है, तो आपको पर्सनल लोन, होम लोन और क्रेडिट कार्ड पर बेहतर ऑफर मिल सकते हैं।
लोन चाहिए? पहले चेक करें CIBIL स्कोर
एक अच्छा सिबिल स्कोर बैंक और अन्य वित्तीय संस्थानों से आसानी से लोन प्राप्त करने में मदद करता है, जबकि खराब CIBIL स्कोर लोन अप्रूवल की प्रक्रिया को कठिन बना सकता है। सिबिल स्कोर यह दर्शाता है कि आप अपने पिछले क्रेडिट भुगतानों को कितनी नियमितता से चुकाते हैं। यदि आप समय पर अपनी EMI और क्रेडिट कार्ड बिल भरते हैं, तो आपका सिबिल स्कोर बेहतर रहेगा और आप लोन के लिए अधिक योग्य माने जाएंगे।
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सिबिल स्कोर की श्रेणियां और उनका प्रभाव
- NA/NH (No History) – कोई क्रेडिट इतिहास नहीं: अगर आपने कभी भी लोन या क्रेडिट कार्ड का उपयोग नहीं किया है, तो आपका सिबिल स्कोर NA या NH दिखाएगा। ऐसे मामलों में, बैंकों के लिए आपकी क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करना मुश्किल हो सकता है, और आपको लोन लेने में दिक्कत आ सकती है।
- 350-549: बहुत खराब सिबिल स्कोर: अगर आपका सिबिल स्कोर 350 से 549 के बीच है, तो इसका मतलब है कि आप समय पर अपने लोन और क्रेडिट कार्ड बिल्स का भुगतान नहीं कर रहे हैं। यह खराब क्रेडिट स्कोर माना जाता है, जिससे बैंक आपको लोन देने से बच सकते हैं। इस स्कोर पर किसी भी प्रकार का लोन या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना बहुत मुश्किल होता है।
- 550-649: औसत क्रेडिट स्कोर: यदि आपका सिबिल स्कोर 550-649 के बीच है, तो इसे उचित या औसत स्कोर माना जाता है। यह दर्शाता है कि आपको अतीत में क्रेडिट चुकाने में परेशानी हुई है, और इससे आपके लोन के ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं। कुछ वित्तीय संस्थान इस रेंज में लोन दे सकते हैं, लेकिन उच्च ब्याज दर के साथ।
- 650-749: अच्छा सिबिल स्कोर: इस श्रेणी में आने वाले व्यक्तियों को आमतौर पर लोन मिल जाता है, लेकिन कम ब्याज दरों पर बातचीत करने की संभावना कम होती है। यदि आपका सिबिल स्कोर 650-749 के बीच है, तो यह दर्शाता है कि आप एक जिम्मेदार क्रेडिट उपयोगकर्ता हैं, लेकिन आपको अपनी वित्तीय आदतों को और बेहतर करने की आवश्यकता है।
- 750-900: बेहतरीन क्रेडिट स्कोर: यदि आपका सिबिल स्कोर 750 से 900 के बीच है, तो आपको किसी भी प्रकार के लोन के लिए आसानी से मंजूरी मिल सकती है। बैंक और अन्य ऋणदाता इस स्कोर को सबसे अच्छा मानते हैं क्योंकि यह दर्शाता है कि आप समय पर अपनी देनदारियों का भुगतान करते हैं। इस स्कोर पर आपको सबसे कम ब्याज दरों पर लोन और क्रेडिट कार्ड ऑफर मिलते हैं।
सिबिल स्कोर को सुधारने के लिए टिप्स
अपने सभी लोन और क्रेडिट कार्ड की EMI का भुगतान समय पर करें। अपने क्रेडिट कार्ड की लिमिट का 30% से कम उपयोग करें। पुराने लोन अकाउंट्स बंद न करें, लंबी क्रेडिट हिस्ट्री बनाए रखना फायदेमंद हो सकता है। बार-बार लोन के लिए आवेदन करने से सिबिल स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। अपने क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित जांच करें, किसी भी गलत जानकारी को सही करने के लिए समय-समय पर अपनी CIBIL रिपोर्ट देखें।
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FAQs
1. क्या मैं खराब CIBIL स्कोर के बावजूद लोन ले सकता हूँ?
हाँ, लेकिन आपको उच्च ब्याज दरों और कड़ी शर्तों का सामना करना पड़ सकता है। कुछ NBFCs खराब क्रेडिट स्कोर वालों को लोन देते हैं, लेकिन शर्तें सख्त होती हैं।
2. कितना समय लगता है CIBIL स्कोर सुधारने में?
सिबिल स्कोर सुधारने में आमतौर पर 6 महीने से 1 साल तक का समय लगता है, बशर्ते आप अपने वित्तीय अनुशासन को बनाए रखें।
3. क्या बिना क्रेडिट हिस्ट्री के लोन मिल सकता है?
यदि आपकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो लोन प्राप्त करना कठिन हो सकता है। ऐसे मामलों में, सिक्योर्ड लोन या गारंटर के साथ लोन लेना एक विकल्प हो सकता है।
4. CIBIL स्कोर की जाँच कैसे करें?
आप CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर अपना क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते हैं।
5. सिबिल स्कोर कम होने के कारण क्या हो सकते हैं?
देर से भुगतान, उच्च क्रेडिट उपयोग, बार-बार लोन आवेदन करना, और क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियाँ आपके CIBIL स्कोर को कम कर सकती हैं।
CIBIL स्कोर किसी भी लोन या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की प्रक्रिया में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। 750 से अधिक स्कोर वाले लोगों को आसानी से लोन मिल जाता है, जबकि 650 से कम स्कोर वाले लोगों को कठिनाइयों का सामना करना पड़ सकता है। सही वित्तीय अनुशासन और स्मार्ट क्रेडिट प्रबंधन से आप अपना स्कोर सुधार सकते हैं और बेहतर वित्तीय अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।
