यही किसी व्यक्ति की मल्टीनेशनल कंपनी में नौकरी लग गई है और उनकी शुरुआती टेक होम सैलरी ₹55,000 है। फिलहाल, वे अपनी सैलरी का 20% मंथली एसआईपी (SIP) में निवेश कर रहे हैं और उनका लक्ष्य है कि 40 साल की उम्र तक एक बड़ा फंड इकट्ठा किया जाए। यह फंड उन्हें एक स्थिर मासिक इनकम देने में मदद करेगा, जिससे वे बिना किसी आर्थिक चिंता के अपना जीवन व्यतीत कर सकें।
सिर्फ 15 साल नौकरी और जिंदगीभर की कमाई पक्की
उस व्यक्ति ने सोचा है कि इस फंड को एफडी (FD) में डालकर हर महीने एक निश्चित इनकम हासिल की जाए, क्योंकि वर्तमान में एफडी पर 6.5% सालाना ब्याज मिल रहा है। हालांकि भविष्य में ब्याज दरें बढ़ भी सकती हैं या कोई बेहतर निवेश विकल्प उपलब्ध हो सकता है, फिलहाल वे मौजूदा रिटर्न और प्लानिंग के आधार पर अपनी रणनीति बना रहे हैं।
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सैलरी ग्रोथ और SIP निवेश की योजना
व्यक्ति की सैलरी में हर साल औसतन 10% की वृद्धि होगी। इसका मतलब है कि वे हर साल अपनी SIP राशि को भी उसी दर से बढ़ा सकते हैं। इस निवेश को 12% सालाना अनुमानित रिटर्न के हिसाब से देखा जाए तो 15 साल में उनका फंड ₹2.90 करोड़ तक पहुंच सकता है।
अब अगर वे इस पूरी राशि को एफडी में डालते हैं और 6.5% सालाना ब्याज पर रखते हैं, तो उन्हें महीने का करीब ₹16.65 लाख ब्याज मिलेगा। टैक्स और अन्य कटौतियों के बाद भी यह इनकम ₹1.5 लाख प्रति माह के करीब होगी। इस इनकम से वे बिना नौकरी के भी अपने खर्चों को आराम से मैनेज कर सकते हैं।
यह रणनीति क्यों कारगर है?
एसआईपी में निवेश करने से लॉन्ग टर्म में बेहतर रिटर्न मिलते हैं। शेयर बाजार की अस्थिरता के बावजूद, 12% का औसत रिटर्न एक सुरक्षित अनुमान माना जाता है। अगर रिटायरमेंट के बाद एकमुश्त रकम को सुरक्षित विकल्पों में निवेश किया जाए, तो नियमित इनकम सुनिश्चित की जा सकती है।
₹1.5 लाख की मासिक इनकम से राहुल का जीवनस्तर प्रभावित नहीं होगा और वे अपनी पसंद के नए बिजनेस या प्रोजेक्ट्स पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। लंबी अवधि के निवेश में रिटर्न महंगाई दर (Inflation) को मात देने की क्षमता रखते हैं, जिससे भविष्य में भी अच्छी जीवनशैली बनाए रखी जा सकती है।
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FAQs
Q. क्या यह प्लान केवल हाई सैलरी वालों के लिए है?
नहीं, यह प्लान हर किसी के लिए है जो अनुशासन से निवेश करता है। यहां तक कि अगर सैलरी कम हो, तो भी 20% बचत करके लॉन्ग टर्म में अच्छा फंड बनाया जा सकता है।
Q. अगर शेयर बाजार डाउन हुआ तो क्या नुकसान होगा?
एसआईपी का फायदा यह है कि यह मार्केट के उतार-चढ़ाव के बावजूद लॉन्ग टर्म में स्थिर और अच्छा रिटर्न देता है।
Q. क्या एफडी ही सबसे अच्छा विकल्प है रिटायरमेंट के बाद?
एफडी एक सुरक्षित विकल्प हो सकता है, लेकिन म्यूचुअल फंड्स के SWP (Systematic Withdrawal Plan) या एन्युइटी प्लान भी बेहतर ऑप्शन हो सकते हैं, जो टैक्स बचत और हाई रिटर्न देते हैं।
Q. 12% रिटर्न का अनुमान कितना सही है?
बीते कुछ दशकों में शेयर बाजार का औसत रिटर्न 12-15% के बीच रहा है, इसलिए यह अनुमान सुरक्षित माना जाता है। हालांकि, यह पूरी तरह से मार्केट की परफॉर्मेंस पर निर्भर करता है।
व्यक्ति की 15 साल की एसआईपी योजना उन्हें 40 की उम्र में ₹2.90 करोड़ का बड़ा फंड दे सकती है। इस फंड को एफडी में निवेश कर वे टैक्स कटौती के बाद भी ₹1.5 लाख मंथली इनकम आराम से कमा सकते हैं। यह प्लान उन सभी लोगों के लिए प्रेरणादायक है जो फाइनेंशियल फ्रीडम (Financial Freedom) चाहते हैं और समय रहते सही निवेश करने का निर्णय लेते हैं।
