₹5 लाख FD कहां लगाएं – Post Office या SBI? एक फैसला और ₹34,000 तक का फर्क

Post Office vs SBI इन दिनों निवेशकों के लिए एक बड़ा सवाल बन गया है, खासकर तब जब वे एक सुनिश्चित और सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हों। मौजूदा समय में जहां एक ओर पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट (Post Office Time Deposit) योजना 5 साल के कार्यकाल पर 7.5% ब्याज ऑफर कर रही है, वहीं दूसरी ओर भारत का सबसे बड़ा सरकारी बैंक एसबीआई (SBI) समान अवधि के लिए सामान्य ग्राहकों को 6.5% और वरिष्ठ नागरिकों को 7.5% ब्याज दे रहा है।

पोस्ट ऑफिस की FD पर 7.5% ब्याज, ₹5 लाख पर ₹7.24 लाख रिटर्न

अगर आप पोस्ट ऑफिस की 5-Year Time Deposit Scheme में ₹5 लाख का निवेश करते हैं, तो आपको पूरे 5 साल बाद कुल ₹7,24,974 मिलेंगे। इसमें ₹2,24,974 का ब्याज शामिल होगा, जो कि एक सुरक्षित और आकर्षक रिटर्न माना जा सकता है।

यह योजना विशेष रूप से उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो कम जोखिम (Low Risk) पर निश्चित लाभ चाहते हैं। इसके अलावा, इस योजना में वरिष्ठ नागरिकों के लिए अलग से कोई अतिरिक्त ब्याज दर नहीं है – सभी को समान रेट मिलता है।

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एसबीआई की FD पर 6.5% ब्याज, ₹5 लाख पर ₹6.90 लाख रिटर्न

अगर आप SBI Fixed Deposit में ₹5 लाख निवेश करते हैं और आप सामान्य ग्राहक हैं, तो 6.5% ब्याज दर के अनुसार मेच्योरिटी पर आपको ₹6,90,210 मिलेंगे। इसमें कुल ₹1,90,210 का ब्याज मिलेगा, जो पोस्ट ऑफिस की तुलना में ₹34,764 कम है।

हालांकि, अगर आप Senior Citizen हैं, तो SBI 7.5% ब्याज ऑफर करता है। इस दर से वरिष्ठ नागरिकों को भी वही रिटर्न मिलेगा जो पोस्ट ऑफिस की टाइम डिपॉजिट में मिलता है – ₹7,24,974।

ब्याज दरों की तुलना – कौन आगे?

Post Office: 7.5% ब्याज – सभी ग्राहकों के लिए समान
SBI:
- सामान्य ग्राहक: 6.5% ब्याज
- वरिष्ठ नागरिक: 7.5% ब्याज

इस तुलना से स्पष्ट है कि सामान्य ग्राहकों के लिए पोस्ट ऑफिस की योजना अधिक फायदेमंद है, जबकि वरिष्ठ नागरिकों को दोनों विकल्पों में समान रिटर्न मिलेगा।

सुरक्षा और विश्वसनीयता – कहां अधिक भरोसा?

पोस्ट ऑफिस योजनाएं सरकार द्वारा समर्थित होती हैं और इसे India Post के माध्यम से संचालित किया जाता है। इसकी गारंटी भी भारत सरकार की होती है, जिससे इसमें निवेश पूरी तरह सुरक्षित माना जाता है।

वहीं, एसबीआई भारत का सबसे बड़ा और भरोसेमंद बैंक है। इसमें भी निवेश सुरक्षित है, लेकिन बैंकिंग सेक्टर से जुड़े जोखिम यहां लागू हो सकते हैं, हालांकि SBI की साख बहुत मजबूत मानी जाती है।

टैक्स लाभ – कहां मिलेगा फायदा?

पोस्ट ऑफिस की 5 साल की टाइम डिपॉजिट योजना पर सेक्शन 80C के तहत Income Tax Benefit उपलब्ध है। इसी तरह, एसबीआई की 5 साल की टैक्स सेविंग FD पर भी 80C में छूट मिलती है। हालांकि, ब्याज पर टैक्स दोनों जगह लागू होता है अगर वह आपकी टैक्सेबल इनकम में आता है।

निवेश किसे चुनना चाहिए?

यदि आप सामान्य ग्राहक हैं और ज्यादा ब्याज दर चाहते हैं, तो पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट एक बेहतर विकल्प है।
यदि आप सीनियर सिटीजन हैं, तो दोनों जगह रिटर्न समान हैं। ऐसे में जहां आपको अधिक सुविधा और भरोसा महसूस हो, वही विकल्प चुनना उचित होगा।
यदि आप बैंकिंग नेटवर्क की सुविधाएं जैसे ऑनलाइन FD, नेटबैंकिंग आदि को प्राथमिकता देते हैं, तो SBI बेहतर साबित हो सकता है।

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FAQs

प्रश्न 1: क्या पोस्ट ऑफिस की FD पर टैक्स छूट मिलती है?
हाँ, पोस्ट ऑफिस की 5 साल की टाइम डिपॉजिट पर सेक्शन 80C के तहत टैक्स छूट मिलती है, लेकिन ब्याज टैक्सेबल होता है।

प्रश्न 2: SBI FD और पोस्ट ऑफिस FD में कौन ज्यादा सुरक्षित है?
दोनों ही विकल्प सरकार द्वारा समर्थित हैं और सुरक्षित माने जाते हैं। पोस्ट ऑफिस FD को सीधे भारत सरकार की गारंटी प्राप्त होती है, जबकि SBI भारत का सबसे बड़ा सरकारी बैंक है।

प्रश्न 3: क्या वरिष्ठ नागरिकों को पोस्ट ऑफिस FD में अतिरिक्त ब्याज मिलता है?
नहीं, पोस्ट ऑफिस की टाइम डिपॉजिट योजना में सभी को समान ब्याज दर मिलती है – 7.5%।

प्रश्न 4: सामान्य ग्राहक को 5 साल में कहां ज्यादा ब्याज मिलेगा – पोस्ट ऑफिस या SBI?
सामान्य ग्राहक को पोस्ट ऑफिस की FD पर SBI की तुलना में ₹34,764 अधिक ब्याज मिलेगा।

प्रश्न 5: क्या SBI की FD में ऑनलाइन निवेश किया जा सकता है?
हाँ, SBI नेटबैंकिंग और मोबाइल ऐप के जरिए FD में ऑनलाइन निवेश की सुविधा देता है, जोकि पोस्ट ऑफिस में फिलहाल सीमित है।

अगर आप ₹5 लाख निवेश करने की योजना बना रहे हैं और सामान्य नागरिक हैं, तो पोस्ट ऑफिस FD पर मिलने वाला 7.5% ब्याज आपको ₹7.24 लाख तक पहुंचा सकता है, जो कि SBI की FD के मुकाबले ज्यादा है। हालांकि, यदि आप वरिष्ठ नागरिक हैं, तो दोनों ही विकल्पों में कोई खास अंतर नहीं रहेगा।

निवेश करते समय यह जरूरी है कि आप सिर्फ ब्याज दर ही नहीं, बल्कि सुरक्षा, सुविधा और टैक्स लाभ को भी ध्यान में रखें। दोनों ही विकल्प सुरक्षित हैं, लेकिन पोस्ट ऑफिस की FD इस समय ब्याज दरों के लिहाज से थोड़ी अधिक आकर्षक है।